Вскоре у тех, кто не в силах расплатиться по долгам с кредиторами, может появиться шанс избежать конфискации имущества и растянуть выплату долгов на пять лет. Для этого их должны признать банкротами.
Такие новации заложены в законопроекте о банкротстве физлиц, подготовленном минэкономразвития. Недавно он был отправлен в правительство.
Сейчас, напомним, признаваться банкротами могут лишь компании или индивидуальные предприниматели. Но в долговую кабалу все чаще попадают и граждане. Причем не всегда это происходит по их вине. Например, взял человек крупный кредит в банке, а у него внезапно изменилась жизненная ситуация: потерял работу, заболел. Платить проценты по кредиту нечем, долг обрастает штрафами и растет, как на дрожжах. И тогда кредитор обращается в суд, который может принять решение о погашении долга за счет имущества заемщика.
Избежать этой неприятной процедуры и должна процедура банкротства. Инициатором ее возбуждения может стать как сам гражданин, так и кредиторы, а также налоговые органы. Правда, право на получение такого "статуса" получат только те, чьи долги не менее 100 тысяч рублей и не способные расплатиться с долгами за полгода.
Квартира, одежда и предметы культа не уйдут "с молотка"
По новому законопроекту, у должников появится возможность самостоятельно подготовить т.н. план реструктуризации долга, то есть его рассрочки, а может быть - и отмены штрафов за просрочку. На составление плана отводится три месяца, после чего он должен быть одобрен кредиторами и судом. План может предусматривать погашение задолженности в течение пяти лет. При его соблюдении человек считается свободным от долгов.
Но даже если вы не в состоянии гасить долги по таким щадящим правилам, остаются некоторые преимущества. Вас, правда, ждет распродажа имущества, решение о котором принимает суд. Но "по миру" должника все равно не пустят. "С молотка" не могут быть проданы единственная квартира и земельный участок, на котором построены жилые помещения, предметы обихода (одежда, обувь и другие), кроме предметов роскоши. Банкрот сможет оставить себе бытовую технику общей стоимостью не более 30 тысяч рублей, медицинские препараты и даже предметы культа стоимостью не более 15 тысяч рублей.
После того, как процедура банкротства завершена, требования кредиторов признаются погашенными, а гражданин освобождается от дальнейшего исполнения обязательств.
Без права на повтор
Но для банкротов предлагается ввести и некоторые ограничения.
1. В течение года с момента признания гражданина банкротом, он не сможет заниматься предпринимательством, выступать учредителем юридических лиц.
2. В течение пяти лет он не сможет брать в банках новые кредиты. И объявлять себя банкротом можно тоже не чаще одного раза в пятилетку.
3. Следует помнить, что все подобные случаи вносятся в кредитную историю. Не исключено, что в будущем потенциальные кредиторы будут относиться к таким заемщикам более осторожно.
4. Законопроект о банкротстве рассчитан только на добросовестных заемщиков. Если же гражданин брал кредиты и не собирался их возвращать, он будет признан судом заведомым банкротом, предупреждают авторы законопроекта. При этом дальнейшее взыскание долга будет осуществляться судебными приставами-исполнителями, и та часть имущества, которая не была включена в конкурсную массу, будет реализована в ходе исполнительного производства.
Еще одно важное замечание - бремя доказывания добросовестности возлагается на должника. Он же будет обязан оплатить из своего кармана все судебные издержки.
А как у них?
Схожие процедуры банкротства используются во многих странах. В США к такому способу реабилитации ежегодно прибегает более миллиона граждан, имеющих регулярный доход и приличное имущество. В то же время в некоторых европейских странах законодательство более жесткое, чем предусмотрено в российском законопроекте. Например, в Чехии конфискации подлежит абсолютно все имущество должника, в т. ч. единственное жилье. А банкроту взамен предоставляется общежитие. В России, кстати, тоже немало сторонников применения более суровых санкций к банкротам, но пока их не послушали.