"В ближайшее время, по оценкам Агентства по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК), уровень ипотечных ставок продолжит колебаться вокруг 12 процентов. Этому может способствовать развитие новых ипотечных программ, ориентированных на обеспечение жильем отдельных категорий граждан. Подобные продукты банки будут активно предлагать в 2012 году, - заявила исполнительный директор АИЖК по инновациям Марина Малайчик на конференции "Рынок жилой недвижимости 2012: строительство, девелопмент, ипотека".
Действительно, 2011 год показал существенный рост объемов ипотечного кредитования не только в целом по рынку, но и в сегменте специальных продуктов. Так, объем рефинансирования одного из первых социальных ипотечных проектов агентства - "Военная ипотека" вырос за 2011 год в 1,6 раза. Популярность продукта объясняется просто - первоначальный взнос и ежемесячные платежи по кредиту военнослужащему помогает выплачивать государство. В итоге, все больше военнослужащих готовы воспользоваться этой услугой и получить собственное жилье уже в начале военной карьеры.
Для молодых родителей АИЖК вот уже более двух лет предоставляет возможность инвестировать в жилье материнский капитал. По ипотечной программе агентства "Материнский капитал" невысокие ставки кредитования – от 7,65 процента (на первичном рынке жилья) и от 8,65 процента (на вторичном рынке) - сочетаются с дополнительными возможностями. Например, сумма материнского капитала при покупке жилья учитывается уже на этапе выдачи кредита, а ее фактическое погашение происходит после перечисления кредитору денег от государства. По такой схеме, материнский капитал сразу направляется в счет первоначального взноса, при этом не приходится ждать исполнения 3 лет второму ребенку, как это положено по закону. В результате популярность продукта АИЖК "Материнский капитал" неуклонно растет, продемонстрировав в 2011 году двукратный рост объемов.
Новинка из специальных предложений АИЖК, тестирование которой завершится в ближайшее время, - ипотечная программа "Молодые ученые", которая помогает улучшить жилищные условия сотрудникам Российской Академии наук. Новый продукт учитывает карьерный рост ученого в будущем, что позволяет ему получить в кредит сумму в два раза большую, чем та, на которую он мог бы рассчитывать с учетом своих доходов в момент обращения за кредитом.
К специальным ипотечным продуктам можно отнести и программы кредитования для новостроек. Минимальная базовая процентная ставка по продуктам агентства "Новостройка" и "Малоэтажное жилье" (первичный рынок) - 7,9 процента годовых в рублях. При этом с учетом специальных вычетов ставка может опускаться до минимальных 6,15 процента. Так, дополнительные вычеты из процентной ставки, на которые могут рассчитывать заемщики по таким программам, составят: - 0,5 процента - если стоимость квадратного метра приобретаемого жилья не превышает норматива, установленного Минрегионом РФ для данного региона; - 0,25 процента - если на уплату первоначального взноса направляются средства материнского (семейного) капитала; - 0,25 процента - участникам подпрограммы "Обеспечение жильем молодых семей 'ФЦП Жилище'"; - 0,25 процента - владельцам государственных жилищных сертификатов; - 0,25 процента - если предметом ипотеки является жилье, строящееся/построенное в рамках программы АИЖК "Стимул" (объекты опубликованы на сайте www.ahml.ru) - 0,25 процента - если в семье два несовершеннолетних ребенка; - 0,5 процента - если в семье три и более несовершеннолетних ребенка.
По словам Марины Малайчик, в ближайшее время АИЖК не собирается повышать процентные ставки по своим ипотечным программам. Также в планах агентства – дальнейшее развитие сегмента специальных ипотечных продуктов.